Криптовалюты всё прочнее входят в нашу жизнь. Даже крайне консервативные люди, которые еще недавно только отмахивались от любых разговоров о блокчейнах, альткоинах и биткоинах, сегодня всерьез интересуются этой темой и даже пробуют купить первые для себя криптоактивы. И сегодня мы поговорим о стейблкоинах, без которых не обойтись ни одному криптоинвестору. Даже новичку.
Стейблкоины — группа цифровых активов, курс которой отличается особой стабильностью. Из-за этого стейблкоинами удобно пользоваться при любых расчетах. Зачастую курс stablecoins привязан к фиатным валютам (вроде долларов и евро), драгоценным металлам, энергоресурсам. Всё это и обеспечивает такой криптовалюте стабильность и предсказуемость.
Потребность в стейблкоинах с развитием рынка криптоактивов только нарастала. Первые попытки создать стабильную криптовалюту были в 2012 году. Но успешно выполнить непростую задачу удалось только весной 2015 года, когда компанией из Гонконга Tether Limited был выпущен криптоактив Tether (USDT), курс которого к американскому доллару фиксировался 1:1.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Умный выбор торговой платформы для Форекс и CFD
Начало было положено, и вскоре мир криптовалют увидели другие стейблкоины. Вот какие преимущества и особенности есть у этой категории цифровых активов:
- Можно использовать при работе на любом рынке и в любой сфере деятельности.
- Можно дешево и просто конвертировать в любую валюту мира.
- Можно легко и быстро отправлять и получать платежи с любого устройства в любое время и в любой стране.
- Можно получать инвестиционную прибыль, превышающую доходность привычных банковских депозитов.
- Можно взаимодействовать с инновационными проектами, которые по разным причинам не работают с фиатными валютами.
- Можно использовать как альтернативу привычным банковским услугам. Это особенно актуально для жителей стран, где с экономикой и банковской системой дела идут не очень хорошо.
- Можно покупать, продавать и хранить самые разные активы (в том числе и криптоактивы).
- Можно проводить расчеты с физическими и юридическими лицами, не открывая банковский счет. Это отличная возможность для тех, кто занимается международной торговлей.
Всё же стрейблкоины не идеальны. Например, нет стопроцентной гарантии, что курс всегда и при любых обстоятельствах будет сохранять стабильность. Поэтому выбирая определенные стейблкоины в свой криптопортфель, нужно разобраться в механизме обеспечения их стоимости, понять основные отличия и возможные риски.
Как выбрать лучшие стейблкоины
И биткоин, и альткоины постоянно меняют свою стоимость из-за больших колебаний оттока и притока средств. Поэтому использовать такую криптовалюту для обмена сложно. А стейблкоины на вышеупомянутую роль подходят отлично. Их легко конвертировать в фиатную валюту (и обратно) с минимальными потерями.
При этом stablecoins можно отправить в лендинг или стейкинг, чтобы получать дополнительный доход. Криптоинвесторы особенно заинтересованы в таком варианте, когда на рынке наблюдаются медвежьи настроения, а также в периоды высокой волатильности.
Нужно понимать, что стейблкоины делятся на несколько категорий:
- Те, которые привязаны к фиатным валютам. Такие stablecoins имеют резерв определенного количества фиатных денег, что обеспечивает им высокую надежность. Например, USD Coin обеспечивается долларами, что позволяет данной монете пользоваться на рынке высочайшим доверием.
- Те, которые привязаны к другим криптовалютам. Такие стейблкоины менее стабильны, поскольку зависят от колебания цены на криптовалюту, которая их обеспечивает.
- Алгоритмические стейблкоины, не имеющие обеспечения (или частично обеспеченные). Такие децентрализованные монеты управляются определенным запрограммированным алгоритмом, с помощью которого снижается волатильность. Делается это за счет изменения капитализации в соответствии с колебаниями рынка.
- Те, которые привязаны к сырьевым товарам. Такие стейблкоины не зависят от других криптовалют, а обеспечены, например, золотом, серебром или даже нефтью. Да, стоимость сырья тоже колеблется, но обычно она сохраняется на относительно стабильном уровне даже в кризисные времена.
Какие же стейблкоины лучше и какую стабильную криптовалюту отправить в свой криптопортфель?
Tether (USDT)
Открывает наш список один из самых надежных стейблкоинов. Обеспечивается разными активами: как традиционной валютой, так и ее эквивалентами, а также облигациями и коммерческими бумагами. Суточный торговый объем около 40 миллиардов долларов.
К преимуществам Tether (USDT) можно отнести прозрачность эмиссии, распределенность по разным блокчейнам, высокую скорость транзакций, отличную устойчивость. USDT пользуется огромной популярностью, поэтому есть на любых биржах и обменниках.
К минусам стоит отнести централизованное управление, из-за которого есть риск блокировки некоторых адресов либо транзакций. Не стоит забывать и о том, что этот стрейблкоин зависит от американского доллара, а потому подвержен соответствующим инфляционным рискам.
Binance USD (BUSD)
Эта монета появилась благодаря сотрудничеству Binance и Paxos. Обеспечение BUSD осуществляется в американских долларах, которые в США хранятся на банковских счетах Paxos. Прозрачность работы и соблюдение правил позволило этому стейблкоину получить одобрение даже регуляторов с Уолл-стрит.
К плюсам можно отнести популярность BUSD на разных площадках, удобство работы, высокое доверие со стороны всех участников рынка.
К минуса отнесем то, что из-за централизованного управления клиенту приходится полностью доверять компании Paxos. Кого-то может смутить и жесткое регулирование, когда счет с Binance USD могут проверять после проведения подозрительной транзакции.
USD Coin (USDC)
Этот стейблкоин считается едва ли не лучшей альтернативой USDT. Причем доверие криптовалюта USDC успела заслужить еще в 2018 году, когда стабильность USDT вызывала сомнения. Прозрачная и стабильная работа USDC держит этот стейблкоин на стабильном втором месте по суточному объему и сейчас.
Плюсы USDC заключаются в стабильности цены, росте популярности, высокой скорости осуществления платежей. Также USDC часто используется в децентрализованном финансировании, когда люди одалживают свои монеты, чтобы получать пассивное вознаграждение.
К недостаткам относят сравнительную молодость USDC и высокий уровень централизации. Многие отдают предпочтение конкуренту в лице USDT. Хотя некоторые эксперты предсказывают, что USD Coin по популярности вскоре выйдет на первое место.
Dai (DAI)
В нашем списке это первый стейблкоин, который обеспечен криптовалютой. Создали его еще в 2017-м, когда эта идея казалась нереалистичной. Однако за счет избыточного и продуманного обеспечения DAI отлично себя показывал даже во время крупных обвалов рынка.
К плюсам DAI можно отнести стабильность цены и прозрачность работы. К тому же стейблкоин работает на основе умных контрактов Ethereum и управляется децентрализовано. Это позволяет избегать вмешательства со стороны.
К недостаткам относят риски смарт-контрактов Ethereum, ведь они хоть и отличаются надежностью, но всё же ошибки и уязвимости могут быть и здесь. Кроме этого новичкам наверняка будет сложнее разобраться с принципами работы стейблкоина DAI.
USDD (USDD)
Этот алгоритмический стейблкоин появился на рынке относительно недавно — в апреле 2022 года, но смог быстро завоевать доверие. Причем популярность USDD растет так быстро, что в перспективе этот стейблкоин может выйти даже на первое место.
Также к плюсам относят высокую доходность от стейкинга USDD, которая доходит до 30 %. Кроме этого данный стейблкоин может похвастаться стабильностью цены, простотой использования, доступностью, высокой скоростью транзакций.
Что касается минусов, то здесь многие отмечают высокую процентную ставку, которая в будущем может грозить монете крахом. Что-то подобное ранее уже случалось, например, с UST.
Frax (FRAX)
Нашлось место в нашем списке и первому в миру дробному алгоритмическому стейблкоину. Монета имеет резервы и в USDC (привязанный к доллару), и в собственных токенах FXS. Причем это соотношение регулируется с помощью определенного алгоритма. Система попросту определяет, сколько должно быть USDC и FXS, чтобы выпущенные FRAX имели стоимость в 1 доллар.
Этот довольно новый и интересный стейблкоин пользуется всё большей популярностью. За счет диверсифицированного обеспечения многие клиенты доверяют FRAX больше, чем USDT либо USDC. Децентрализованность также добавляет монете поклонников.
Однако не все верят в блестящие перспективы FRAX. А присутствие на рынке крупных и распространенных конкурентов делает продвижение этого дробного алгоритмического стейблкоина сложным.
PAX Gold (PAXG)
Этот токен ERC-20 в блокчейне Ethereum создали в 2019-м всё той же компанией Paxos. Сегодня PAXG считается одним из лучших стейблкоинов, которые обеспечиваются сырьевыми товарами. Для обеспечения каждого токена PAXG используется одна тройская унция золота. Причем речь идет о золотых слитках London Good Delivery, которые хранятся в специальном защищенном хранилище.
Покупка PAXG — это хороший вариант для инвестора, который желает владеть золотом, пусть и в токенах (что довольно удобно). К тому же этот стейблкоин считается одним из самых надежных. К плюсам можно отнести стабильность цены, высокую ликвидность и безопасность.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: LematonTech — поддельный брокер, действующий под руководством мошенников
Среди минусов можно упомянуть зависимость от компаний, которые управляют золотыми резервами. Также всегда присутствует риск взломов и кибератак. Кроме этого разные биржи могут взимать большие комиссии при покупке либо продаже PAXG, что уменьшает выгоду инвестора.
Заключение
Стейблкоины необходимы в криптопортфеле, ведь они защищают от чрезмерной волатильности, которая характерна для многих криптовалют. К тому же стейблкоины добавляют ликвидности, ведь их легко обменивать как на другие криптоактивы, так и на фиатные деньги.
Также добавление стейблкоинов позволяет диверсифицировать портфель, уменьшить риски и повысить доходность. А стейкинг и получение процентов позволит при этом заработать еще больше.
Неудивительно, что доля стейблкоинов должна составлять от 20 до 30 % от всех криптоактивов клиента. А какие именно стабильные монеты приобретать, уже зависит от торговой стратегии инвестора.
