Вывод средств с брокерского счета — основные методы и условия

В наше время, когда все больше людей приобщается к трейдингу и торгует различными активами не выходя из дома, так или иначе у каждого пользователя возникает несколько закономерных вопросов. Один из таких касается вывода потенциальной прибыли. Как его правильно провести? Каких ошибок желательно избегать и какие ограничения могут встретиться? А также каким способом лучше всего оформлять вывод своих денег? Все это и другие не менее важные детали будут освещены в данной статье.

Брокерский счет: что это такое и почему важно знать как выводить с него деньги

Брокерский счет — это специальный тип торгового счета, который позволяет оперировать ценными бумагами и другими активами на бирже. Данный вид счета используется исключительно в рамках сотрудничества с брокером. Он создается в начале работы на торговой платформе и выполняет определенные функции во время трейдинга. А именно:

• позволяет совершать сделки на бирже;
• предоставляет место для хранения активов.

Оформление брокерского счета является обязательным, если инвестор хочет по закону вести торговлю через своего официального посредника, брокера.

Торговый счет является отличной альтернативой банковского счета, когда речь идет о трейдинге. Так как он сочетает в себе гибкость, мобильность, а также потенциальную инвестиционную выгоду. При этом местонахождение инвестора не имеет значения. Открыть торговый счет можно удаленно из любой точки мира. Главное, стабильное подключение к Интернету для поддержания связи со своим брокером и корректной работы на торговой платформе.

На первых порах трейдер, как правило, не задумывается о том, как именно осуществляется снятие денег с брокерского счета. Вместо этого он разрабатывает торговые стратегии, изучает инвестиционные возможности, рассматривает различные варианты увеличения прибыли и т.д. При грамотном подходе и удачном инвестировании прибыль обязательно поступит на торговый счет. А когда сумма на балансе достигнет определенной отметки, инвестор так или иначе задумается о выводе средств.

Потеряли деньги из-за недобросовестного брокера?

Узнайте, как вернуть свои средства обратно

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Очень важно понимать процесс вывода денег. Ведь средства находящиеся на брокерском счету могут быть использованы только для приобретения новых активов (валют, акций, драгметаллов и т.д.) и заключения сделок. Для непосредственного распоряжения деньгами по своему усмотрению, их сперва необходимо вывести, используя один из доступных способов. Отсутствие знаний может негативно повлиять на скорость получения прибыли или вовсе отложить этот момент на какое-то время. Поэтому во избежание подобных ситуаций, знакомим вас со всеми важными пунктами данного процесса.

Основные способы вывода средств с брокерского счета

Для начала стоит обратить внимание на то, что каждый брокер сам устанавливает правила и условия вывода средств. Поэтому, если у вас есть определенные предпочтения по поводу метода вывода (желательные сроки, платежные системы и т.д.), перед тем как подписывать договор с финансовым посредником, рекомендуется обратить отдельное внимание на данный момент.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как проверить брокера. Памятка на вес золота

Порядок вывода средств у каждого посредника может отличаться. Однако сводится он к одному из нижеперечисленных вариантов:

• Перевод на банковскую карту. Это один из самых доступных платежных методов, который можно встретить практически у каждого финансового посредника. Для обеспечения успешного вывода денег, следует заранее убедиться, что верификация пользователя, как владельца счета, прошла успешно. Как правило, она происходит при первой финансовой операции и может занимать до 10 рабочих дней. Обычно посредник просит предоставить фото паспорта, банковской карты, а также в некоторых случаях прописки. Чтобы осуществить перевод на карту, необходимо подать соответствующую заявку в личном кабинете и ждать ответа брокера. Сама обработка заявки может длиться до 3 рабочих дней. При несоответствии выводимой и имеющейся на счету валют (к примеру, доллары и рубли), во время транзакции происходит автоматическая конвертация валюты.
• Перевод средств на электронный кошелек отличается высокой скоростью транзакции. Главное условие для успешного вывода средств, это верно указанный адрес электронного кошелька, с которого ранее пополнялся брокерский счет. В среднем срок перевода не превышает 5-10 минут. Исключением могут служить праздничные дни, когда брокер не работает и, соответственно, не может осуществить вывод валюты. Однако, при должном оформлении сайта, брокер информирует о таких днях на своей площадке. Несмотря на все выгоды данного метода, далеко не каждый финансовый посредник его предоставляет.
• Перевод на банковский счет, как и перевод на карту, не отличается высокой скоростью исполнения. Так как обработка заявки занимает от 3 до 5 рабочих дней. Однако верификация происходит моментально. Для этого достаточно правильно указать название банковского учреждения, на счет которого будет оформляться банковский перевод, и SWIFT-код. Как правило, реквизиты автоматически сохраняются при пополнении брокерского счета. Если система не запомнила данные с первого раза, их можно самостоятельно ввести в личном кабинете. Также предварительно необходимо открыть валютный аккаунт в любом подходящем банке.
• Вывод денег через процедуру чарджбэк (возврат средств). Данный метод перевода не входит в перечень доступных опций от брокера. Так как он инициируется банком-эмитентом после подачи специального заявления. К нему рекомендуется прибегать, если брокер оказался нечестным, без веских причин отказывается выводить деньги или вовсе оказывается мошенником. При грамотном подходе к делу, платежные системы защитят средства трейдера и вернут деньги. Следует подчеркнуть, что данный процесс при успешном исходе возвращает депозит, но не выводит заработанную на сделках прибыль. Подать заявление вместе со всеми доказательствами недобросовестности посредника можно в течение 540 дней со дня пополнения брокерского счета. Попытаться вернуть свои деньги можно только 1 раз, поэтому рекомендуется профессиональное сопровождение.

Не считая последнего варианта, каждых из перечисленных методов имеет свои плюсы и минусы. В частности, это касается сроков осуществления всего процесса и дополнительных действий, которые необходимо выполнить клиенту.

Вывод денег с брокерского счета: пошаговая инструкция

Чтобы процесс вывода средств прошел как можно более гладко, следует лучше разобраться в последовательности предпринимаемых шагов. Конечно, добросовестный брокер на своем интернет-ресурсе укажет порядок вывода в соответствующем разделе. Однако общая инструкция схемы действий никогда не помешает.

1. Авторизоваться и войти в личный кабинет. В некоторых случаях, если брокер является частью определенного банка, вход может быть осуществлен исключительно через мобильное приложение или личный кабинет банка.
2. Найти на платформе подходящий раздел по типу «Вывести деньги» или «Вывод средств». В отдельных мобильных приложениях путь к аналогичному разделу может отличаться. При необходимости, рекомендуется обратиться в центр поддержки приложения.
3. Согласно приведенной брокером форме, заполнить пустые поля. Указать реквизиты, по которым придут деньги, запрашиваемую сумму, при необходимости выбрать валюту. Ассортимент последнего также может отличаться в зависимости от предоставляемых брокером услуг.
4. После успешной отправки заявки, ожидать ответа от финансового посредника. Если по истечению оговоренного срока, брокер не предпринимает никаких действий и не сообщает о статусе заявки, стоит обратиться в центр поддержки для выяснения обстоятельств.

Как уже было упомянуто, некоторые брокеры позволяют вывести не только рубли, но и другие валюты: доллары, евро, юани, тенге и пр. Однако, чтобы осуществить валютный перевод, необходимо оформить соответствующий валютный банковский счет. Таким образом вывод долларов будет осуществляться на специальный счет для долларов, вывод евро — на банковский счет для евро и т.д. Если неверно указать реквизиты и валюта выводимой суммы не будет совпадать с валютой счета, валютный перевод не пройдет и деньги вернуться на торговый счет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Липовые гаранты сделок: избегаем ловушек

Издержки при выводе: брокерская комиссия и налогообложение (налог на прибыль и т.д.)

У каждого финансового посредника свои условия вывода денег, которые включают в себя отдельные тарифы за оказание данной услуги. Комиссия за вывод у каждого брокера может отличаться, а у некоторых компаний в определенных обстоятельствах и вовсе отсутствовать. Такие детали сотрудничества, как правило, афишируются на официальном сайте. Перед подписанием договора, с ними необходимо ознакомиться, так как сборы за транзакцию могут существенно повлиять на размер полученной прибыли.

Брокерская комиссия зависит от нижеприведенных существенных факторов:

• Способ вывода, то есть куда выводятся деньги.
• Какую сумму хочет вывести трейдер.
• В какой валюте выводятся средства.
• Какой тарифный план или пакет услуг оформлен у пользователя.

В зависимости от этих показателей, будет формироваться как комиссия за вывод, так и сумма других видов издержек. Наиболее ощутимыми они становятся, если выводимая сумма относительно небольшая. Поэтому очень важно выбирать брокера, чьи условия не приведут к значительному сокращению прибыли.

Сборы за транзакцию в иностранной валюте является отдельным типом тарифа, который также зависит от изначальных условий брокера. Помимо этого, вывод валюты может требовать комиссию за вывод непосредственно от банка, на счет которого будут поступать средства. Данный момент также стоит учитывать перед подачей заявки.

Отдельной статьей расходов выступают налоги. Трейдер после подписания договора автоматически становится налогоплательщиком в соответствии с п.1 ст. 207 НК РФ. В свою очередь, брокер выступает налоговым агентом и берет на себя обязательства выплачивать налоговый сбор, который включает в себя как налог на прибыль, так и налог с дивидендов (если трейдер получает доход от акций).

В России ставка налога за вывод зависит от суммы годовой прибыли:

• 13% от доходов до 5 млн рублей;
• 15% от суммы превышающей 5 млн рублей;
• 30%, если пользователь не является налоговым резидентом России.

Также есть вариант освободить доход от НДФЛ, но для этого нужно будет проводить все торговые сделки через Индивидуальный инвестиционный счет (тип Б) на протяжении, как минимум, 3 лет. С прибыли, поступающей на счет, налоги, включая налог с дивидендов, выплачиваются по стандартной схеме. Снятие денег не предусмотрен.

Сколько времени занимает вывод средств с брокерского счета?

Как уже было упомянуто, срок получения средств напрямую зависит от выбранного способа перевода. Если в случае с электронным кошельком процесс занимает 5-10 минут, то банковский перевод в разы больше. Скорость транзакции зависит от:

• Степени загруженности банка. Чем оперативнее слажена работа, тем быстрее придут деньги. Но, как правило, перевод занимает до 3 рабочих дней.
• Времени подачи заявки на вывод. У каждого брокера установлен свой срок рассмотрения заявки и время, когда заявка принимается в обработку. К примеру, условный посредник текущим днем принимает заявки поданные только до 17:00. Если заявка была подана позже — переносится на следующий рабочий день. График приема может отличаться, если трейдер желает вывести средства в иностранной валюте.

Таким образом средний срок вывода можно узнать, уточнив срок обработки заявки и приняв во внимание время проведения самой транзакции.

Счет у брокера заблокирован, а компания игнорирует запросы?

Получите алгоритм действий, чтобы начать возврат средств

ЗАПРОСИТЬ АЛГОРИТМ

Средства не выводятся: основные причины

Есть несколько вариантов, почему брокер отказывает в выводе:

• В заявке указаны реквизиты счета третьего лица.
• Запрашиваемая сумма превышает остаток на брокерском счете.
• Превышен лимит на снятие средств.
• Запрашиваемые средства заблокированы для выполнения незавершенных сделок, по административным лимитам или другим активным заявкам.
• Отсутствие валютного банковского счета для получения вывода в иностранной валюте.

Стоит уточнить, что благонадежный посредник всегда сообщает причину отказа и дает советы во избежание подобных ситуаций в будущем. После устранения причины отказа, с выводом не должно быть проблем.

Однако если брокер не отвечает на вопросы и не приводит весомую аргументацию отказа, стоит проконсультироваться со специалистами и, возможно, принять определенные меры в отношении брокера (отправить жалобу регулятору, инициировать процедуру чарджбэк).

Заключение

Любое взаимодействие с биржей и брокером подразумевает соблюдение определенных условий, ограничения, а также издержки. Для минимизирования последних, необходимо тщательно подбирать брокера, чьи условия и комиссия за вывод не будут идти вразрез с интересами трейдера. Но самое главное, это выбрать надежного посредника, который будет добросовестно исполнять свои обязанности.