Брокерский счет: всё, что нужно знать начинающему инвестору

Вложение средств в акции, валюты, драгоценные металлы и облигации — действенный путь по увеличению капитала. Чтобы иметь свободный доступ к рынкам для покупки и продажи любых активов, нужен брокерский счет. Узнайте, как его открыть и не ошибиться с компанией-посредником, какой тип счета самый выгодный и как начать зарабатывать с минимальными рисками.

Зачем нужен брокерский счет?

Если вы хотите купить золото или акции на бирже, вам понадобится проводник — посредническая фирма. Она примет ваше поручение и совершит операцию на финансовом рынке. Напрямую купить или продать актив нельзя — таков закон и правила торговли.

Брокерский счет выступает своеобразным «кошельком» для инвестиций. Здесь размещены деньги и ценные бумаги трейдера (для хранения реальных акций посредник автоматически открывает специальный счет — депозитарий).

Особенности такого «кошелька»:

• один владелец может иметь неограниченное количество брокерских счетов;
• инвесторы зарабатывают на дивидендах с акций, росте цены актива при продаже и купонном доходе по облигациям;
• можно совершать долгосрочные инвестиции и получать льготы при длительном владении активом;
• доступна торговля на фондовом рынке России и зарубежья.

По сути, брокерский счет позволяет заключать биржевые сделки. Помимо предоставления торговой платформы, посредник может помогать советом. За всё это он получает вознаграждение — комиссию.

Как взаимодействуют инвестор и брокер

Весь процесс выглядит следующим образом:

1. Клиенты (будь то начинающие инвесторы или профи) открывают брокерский счет и получают доступ к рынку ценных бумаг, торговле валютой, драгоценными металлами, биржевыми индексами, ПИФами и другим финансовым инструментарием.
2. Трейдеры вносят деньги на счет и создают поручение (ордер) на покупку актива.
3. Брокер исполняет заявку, взимает комиссию за сделку и формирует финансовую отчетность для клиента.

Фирма-посредник не только обслуживает брокерский счет. Она может распоряжаться деньгами трейдера в рамках доверительного управления, снабжать аналитикой и давать советы по заключению сделок.

Отличие от банковского вклада

Ключевая разница заключается в том, что государство страхует владельца депозита на 1,4 млн руб. Брокерский счет пока не подлежит защите. Хотя Минфин РФ уже работает над тем, чтобы покрывать риски инвестирования, конкретные сроки внедрение программы пока неизвестны.

Банковский вклад дает точное представление о том, сколько денег вы получите в конце срока. С инвестированием через брокерский счет всё иначе. Доход (и сам факт его получения) зависит от множества факторов — от выбора финансового инструментария до уровня инфляции. Заработок может быть гораздо больше по сравнению с депозитом. Но и риски в разы выше.

Потеряли деньги из-за недобросовестного брокера?

Узнайте, как вернуть свои средства обратно

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

На что обратить внимание при выборе брокера и как открыть счет

У законопослушного и надежного посредника есть свои «зеленые флаги»:

1. Он получил лицензию Центробанка России. Без аккредитации брокер не может выходить на биржу и гарантировать безопасность средств. Разрешения от других финансовых регуляторов также приветствуются. Регистрируйте брокерский счет, предварительно проверив наличие компании в реестре ЦБ РФ через форму на главной странице cbr.ru.
2. Репутацию фирмы подтвердили рейтинговые агентства. Обратите внимание, какие компании получили высокую оценку у Национальных кредитных рейтингов (НКР), АКРА или Эксперт РА. Стоит открывать брокерский счет у посредника и с хорошими клиентскими отзывами.
3. Финагент поддерживает доступ к СПБ и Мосбирже. Если вы хотите торговать акциями иностранных компаний, без доступа к Санкт-Петербургской бирже не обойтись. А вот в ОФЗ можно вложиться только на Мосбирже.
4. Платформа для трейдинга имеет мобильную версию и поддерживает демо-счет. Это плюс к удобству, а также шанс изучить торговый терминал и бесплатно испытать торговые стратегии.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как проверить брокера. Памятка на вес золота

Если вы хотите внести в портфель инвестиций иностранные акции, вам необходимо получить особый «квалифицированный» статус. Для этого нужен определенный уровень дохода и профильное образование. По умолчанию все трейдеры-новички входят на биржу как «неквалифицированные инвесторы».

Открываем брокерский счет: порядок и документы

Выберите удобный для вас «маршрут»:

1. Посетите офис с паспортом (или другим удостоверением личности) и ИНН. Менеджеры брокера подберут для вас оптимальный тариф и подходящий для вашего бюджета минимальный депозит, заполнят анкету для открытия аккаунта и распечатают договор для подписи. Если вы — иностранный гражданин, помимо паспорта и ИНН возьмите с собой миграционную карту, визу или ВНЖ. Переведите документы на русский и заверьте нотариально.
2. Откройте брокерский счет через мобильное ПО или браузер. При регистрации потребуется указать свой адрес проживания, ФИО и контакты. Выбрав тариф и подтвердив ввод данных через СМС, вам останется пройти процедуру KYC, загрузив в личный кабинет копию налогового кода и паспорта.

После проверки и подтверждения данных брокерский счет будет открыт. Соответствующее сообщение придет на электронную почту или телефон.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какой выбрать счет для торговли на рынке Форекс, чтобы преуспеть?

Как внести деньги на брокерский счет

Чаще всего посредники поддерживают следующие платежные шлюзы:

• дебетовые/кредитные карты;
• денежные транзакции через банк;
• СБП;
• оплату на платежные реквизиты платформы;
• наличный расчет в отделении компании.

Некоторые посредники открывают брокерский счет за небольшую комиссию, хотя эта практика встречается всё реже, и услугу чаще всего предоставляют бесплатно.

Типы счетов у финансового посредника

Начинающие трейдеры и профи могут открыть 2 типа аккаунтов:

• обычный;
• индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3).

Разница между ними заключается в налоговых льготах. ИИС комбинирует два типа вычетов, которые причитаются его владельцу:

1. Компенсация на вложенные средства (13%). Выплачивается 1 раз в год, но сумма вычета не может превышать 52 тыс. руб.
2. Освобождение от НДФЛ, если прибыль не превышает 30 млн руб. Если доход больше лимита, клиент обязан уплатить 13% с излишка.

До 2024 года инвесторы открывали счет на 3 года и могли выбрать одну из форм вычета. С 2024 по 2026 год срок действия ИИС продлили до 5 лет и объединили оба типа компенсаций.

Стандартный брокерский счет тоже гарантирует освобождение от НДФЛ при продаже ценных бумаг, если инвестор владел ними более 3 лет. Максимальная сумма компенсации — 3 млн руб.

Другие отличия:

• Максимальный годовой взнос для ИИС не должен превышать 1 млн руб. Стандартный аккаунт не имеет ограничений.
• Вы можете открыть не более 3-х ИИС. Лимиты для брокерского счета отсутствуют.
• Закрытие индивидуального инвестиционного счета в течение 5-ти лет обязует владельца вернуть все льготные выплаты. Обычный аккаунт можно аннулировать в любой момент.
• Для ИИС действуют ограничения на покупку активов: условия торговли исключают акции и облигации иностранных компаний.

Если вы делаете ставку на краткосрочные инвестиции, выбирайте стандартный брокерский счет. ИИС же подойдет для игры в долгую.

Посреднические тарифы и комиссии

Брокер взимает ряд платежей за свои услуги:

• комиссию за сделку при купле-продаже финансового инструмента (в среднем составляет 0,01%-0,3% и зависит от тарифа);
• плату за вывод средств (иногда — за пополнение);
• свопы и спреды (комиссия за перенос открытых позиций на следующий торговый день и разница между лучшими ценами покупки и продажи актива);
• абонентскую плату за обслуживание брокерского счета;
• плату за доступ к платформе для трейдинга и аналитике;
• сбор за использование депозитария.

Чтобы подобрать оптимальный тариф, проведите сравнение брокеров. Используйте для этого проверенные медиа ресурсы:

• Сравни.ру, Банки.ру, Smart-Lab — российские аналитические платформы с подробным рейтингом посредников.
• BrokerChooser, NerdWallet, Investopedia — эти иностранные ресурсы ориентированы на обзор брокеров из других стран.

Подбирайте тарифы под свои инвестиционные стратегии. Если вы открываете брокерский счет, чтобы торговать каждый день, сделайте акцент на комиссиях за сделку.

Если вы избрали долгосрочные инвестиции и собираетесь удерживать акции, плата за депозитарий станет основной расходной статьей.

Стратегии заработка на брокерском счете

Участники рынка следуют трем базовым планам инвестирования, комбинируя их по своему усмотрению:

• Игра на повышение. Трейдер покупает акции, ждет их удорожания и продает.
• Игра на понижение. Клиент занимает у брокера желаемый актив и продает. Затем выкупает, дождавшись удешевления, и возвращает посреднику. Разницу между продажей и покупкой оставляет себе.
• Получение распределенной прибыли (дивидендов) за владение акциями.

Открывая брокерский счет, профессиональные трейдеры и новички обычно используют разные подходы в торговле:

1. Опытные участники рынка глубоко изучают технический и фундаментальный анализ, поэтому могут рисковать на краткосрочных инвестициях (менее года). Такие вложения не требуют большого бюджета и позволяют быстро снять наличные. Но риски инвестирования здесь выше, а комиссии за сделки нужно платить чаще.
2. Лучшее решение для начинающих трейдеров — игра в долгую (удержание активов до 3-х лет). Технический анализ здесь также полезен, но его роль второстепенна по сравнению с фундаментальным.
3. Портфельное инвестирование (подбор нескольких активов, компаний и стран) выгодно для всех владельцев брокерских счетов. Оно диверсифицирует риски и позволяет получать пассивный доход.

Если же условия торговли пока кажутся вам непонятными, вы можете передать активы управляющему от брокера. Специалист сможет распоряжаться средствами по своему усмотрению, но риски за убытки несет только его клиент.

Чем рискует трейдер и как защитить свой капитал

Любой инвестор рискует потерять средства из-за непредсказуемости рынка, и государство не возместит ему даже часть суммы — как в случае с депозитом.

Кроме того:

• посредник может оказаться аферистом и незаконно отказать в выводе средств;
• даже честную фирму может постигнуть банкротство.

Чтобы максимально обезопасить брокерский счет:

1. Выбирайте проверенную компанию с хорошей репутацией и лицензиями. Время от времени мониторьте ее финансовое состояние.
2. Вкладывайтесь в разные активы, которые можно быстро продать без сильной потери в цене.
3. Периодически пересматривайте доли финансовых инструментов в портфеле инвестиций, чтобы балансировать желаемый уровень доходности и риска.

Ваш брокерский счет отблагодарит вас стабильностью за регулярное обучение, консультации с экспертами и соблюдение дисциплины в инвестировании.

Счет у брокера заблокирован, а компания игнорирует запросы?

Получите алгоритм действий, чтобы начать возврат средств

ЗАПРОСИТЬ АЛГОРИТМ

Налоги: сколько платить и за что

С 1 января 2025 года в России все участники рынка уплачивают следующие налоги в момент вывода средств:

• От 13% до 22% с доходов от продажи облигаций, акций и других ценных бумаг. Государство облагает минимальным налогом прибыль до 2,4 млн руб. Верхний порог для максимальной ставки — 50 млн руб. и выше.
• 13% НДФЛ с дивидендов и купонных выплат (для облигаций оплата происходит в конце налогового периода).

Инвесторы не уплачивают налоги самостоятельно — это делает посредник, снимая средства через брокерский счет. Отметим, что вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ, если продали акции после 5-летнего владения. Однако прибыль от продажи не должна превышать 50 млн руб.

Как совершить вывод средств с брокерского счета

Здесь всё довольно просто:

1. Продайте активы, чтобы получить фиатные деньги.
2. Оформите заявку на кэшаут через удобный платежный шлюз. Снять валюту можно только на соответствующий счет в банке.
3. Посредник удержит НДФЛ.
4. Деньги поступят в течение 1-3 банковских дней. Совершая вывод средств через брокерский счет, уточните длительность обработки заявки у вашей фирмы.

В случае с ИИС вывод станет доступен только по истечению 5 лет. Придерживайтесь этого условия, чтобы сохранить налоговые льготы.

Порядок закрытия брокерского счета

Эта процедура также не вызовет трудностей:

1. Продайте акции, биржевые индексы и другие активы — должен остаться только фиат.
2. Переведите средства на карту или в банк.
3. Зайдите в панель управления и создайте заявку на закрытие брокерского счета. Ее обработка обычно занимает несколько рабочих дней, но может затянуться до месяца.

Подробно о выводе денег мы писали в этой статье. Важно учесть, что налогообложение коснется прибыли, которую вы получите в ходе процедуры.

Вывод

По своей сути брокерский счет — это пропуск для трейдера на рынок ценных бумаг, фондовых индексов, валют, драгоценных металлов и других популярных активов, на которых можно зарабатывать.

Чтобы инвестирование стало приятным опытом, выберите посредника, который заслуживает доверия. Проведите сравнение брокеров по следующим параметрам:

• минимальный депозит;
• размер тарифов;
• условия торговли;
• наличие и содержание отзывов.

Открывайте брокерский счет у компаний с лицензиями от государственных финрегуляторов. Задайте интересующие вопросы суппорту, оцените качество и содержание сайта.

Если вам попался лжепосредник, узнайте, как вывести деньги у брокера-мошенника в 2025 году.

Ваш репост этой статьи может быть полезным для других инвесторов.